ドコモのDCMXキャッシング

更新日:2020年5月9日

ドコモDCMXとアコムのキャッシングは何が違う？

ドコモDCMXに最初からキャッシングリボ機能がついていると便利なのですが、
あらかじめキャッシング専用の利用枠の設定（審査）が必要になるので、
審査があるということではDCMXもアコムも同じです。

 

また、どちらも貸金業者なので総量規制の対象になることや、
金利水準も18.0%ということでは共通しているのですが、
細かく見ていくと圧倒的にアコムの方が勝っています。

 

具体的に言うと、

といった違いがあります。
ひとつずつ詳しく見ていくことにしましょう。

 

審査スピードがDCMXとアコムでは天と地ほどの差

キャッシング利用を考える時というのは、基本的にお金を借りたい事情が
目前に迫っているケースがほとんどです。

 

なので、できるだけ早く審査を終えて借入れしたいはずなので、
審査スピードというのが重要になってくるのですが、
DCMXとアコムではこの点が雲泥の差ほどの違いがあります。

 

実は、ドコモDCMXの方は、審査が完了すると結果が書面で通知されるんですが、
10～15営業日程度もかかります。半月も待たないといけません。
もし、必要書類を郵送するような場合は書類到着後から審査が始まるのでもっと遅くなります。

 

一方のアコムはというと、なんとネット申込み後、最短30分で審査が完了します。
最短の時間なので100%保証はないですが、少なくとも2時間みておけば大丈夫です。
しかも、審査が終わってその日のうちに自分の指定口座へ振り込んでもらうことも可能です。
もちろん手数料無料で、、

 

申込みから借入れまで1日ですべて終わるアコムは、急いでいるときは頼れる存在です！
ドコモDCMXは、審査に10日以上もかかってしまうので急ぐ場合はこの時点で敗退ですね。

 

返済のしやすさで言ったらアコムが有利

ドコモDCMXとアコムは、どちらもキャッシング金利が18%と同じなので、
毎月の返済額や支払う利息の総額は同じでしょ？と思うかもしれませんが、実は違いがあります。

 

なぜ金利が同じなのに返済額や負担する利息に違いがでるのかというと、返済方式が違うからです。

 

ドコモDCMXは、（ウィズアウト方式と言って）毎月の支払額とは別に利息を支払う方式で、
アコムは、（ウィズイン方式といって）毎月の返済額の中に利息が含まれている方式です。

 

例えば、ドコモDCMXの場合、毎月の支払額は1万円なので「1万円＋利息」が返済額となり、
アコムは借入れ残高によって違うのですが、借入残高が10万円なら利息込みで5,000円、
借入残高が50万円だったら利息込みで15,000円となっています。

 

ちょっと分かりにくいと思うので、具体的な例で説明すると、

 

10万円を借りて完済するまでの月々の返済金額と利息の支払総額を比較すると、
以下のようになります。

	返済額	利息の総支払額	返済回数
ドコモDCMX	11,500円（から徐々に減少）	9,728円	11回
アコム	5,000円（固定）	19,429円	24回

*ドコモDCMXの返済額は1回目の金額です

*10万円の返済シミュレーション表はコチラで確認できます

 

 

アコムの方が利息が高いので、損得勘定でいったらドコモDCMXに劣りますが、
ぜにぞうとしては、ドコモDCMXの月々11,500円は返済がキツイと思っています。

 

では、もう少し高額な50万円を借りて完済するまでの月々の返済金額と利息の支払総額を
比較してみましょう。

	返済額	利息の総支払額	返済回数
ドコモDCMX	17,500円（から徐々に減少）	198,728円	51回
アコム	15,000円（固定）	194,050円	47回

*ドコモDCMXの返済額は1回目の金額です。

*50万円の返済シミュレーション表はコチラで確認できます

 

 

50万円の借入れではアコムの方がわずかですが利息負担が軽いです。

 

人によって価値観が違うので、押し売りはできませんが、
返済額が低めでかつ毎月の返済額が固定していて返済しやすいという理由で
アコムの方が利用しやすいと考えています。

 

振込キャッシングの入金スピードがアコムは速い

ATMで借入する以外に振込キャッシングといって、自分の口座に振り込んでもらえる
サービスがどちらにもあるのですが、入金までの時間に差があります。

 

ドコモDCMXは、申込みの3営業日後に口座に振込みされますが、
アコムは24時間、土日も即日振込が可能です。
（金融機関・お申込時間帯によっては利用できない場合があります）

 

しかも、時間帯によっては受付完了から1分程度で入金になるので、
その差は歴然です。

 

もし、楽天銀行の口座を持っていれば、
アコムは、土日祝日も含め24時間いつでも1分程度で即時入金してくれます。
（23:50～0:10はメンテナンス時間で利用できません）

 

DCMXは学生のキャッシングはNG

学生でドコモDCMXカードを持っている人も結構いますが、
残念ながら学生だとDCMXにキャッシングリボを付けることができません。

 

一方、アコムはというと20歳以上で収入があれば申込むことができます。
アルバイトなどで少しでも収入があれば申込むことができます。

 

キャッシング機能は別のカードにしておくとリスク分散になる

ドコモDCMXは、ショッピング機能とキャッシング機能を兼用しているので、
万一、口座の残高不足が原因で口座自動引き落としができなかった場合、
それそれの機能が利用できなくなってしまいます。

 

急にお金が必要な時にキャッシングできないのも困りますし、
プロバイダー、公共料金などクレジットカード番号を事前登録して毎月決済している
ショッピングがストップしてしまっても、その影響は大きいです。

 

共倒れにならないようにしておくという意味では、
キャッシング用カードをクレジットカードとは別にしておくとリスク分散できます。

 

 

 

ドコモDCMX（単位：円）

回数	返済金額	元金	利息	借入残高
1	11,500	10,000	1,500	90,000
2	11,500	10,000	1,500	80,000
3	11,350	10,000	1,350	70,000
4	11,200	10,000	1,200	60,000
5	11,050	10,000	1,050	50,000
6	10,900	10,000	900	40,000
7	10,750	10,000	750	30,000
8	10,600	10,000	600	20,000
9	10,450	10,000	450	10,000
10	10,300	10,000	300	0
11	128	0	128	0
累計	109,728	100,000	9,728	0

 

アコム（単位：円）

回数	返済金額	元金	利息	借入残高
1	5,000	3,521	1,479	96,479
2	5,000	3,573	1,427	92,906
3	5,000	3,626	1,374	89,280
4	5,000	3,680	1,320	85,600
5	5,000	3,734	1,266	81,866
6	5,000	3,789	1,211	78,077
7	5,000	3,845	1,155	74,232
8	5,000	3,902	1,098	70,330
9	5,000	3,960	1,040	66,370
10	5,000	4,019	981	62,351
11	5,000	4,078	922	58,273
12	5,000	4,138	862	54,135
13	5,000	4,200	800	49,935
14	5,000	4,262	738	45,673
15	5,000	4,325	675	41,348
16	5,000	4,389	611	36,959
17	5,000	4,454	546	32,505
18	5,000	4,520	480	27,985
19	5,000	4,586	414	23,399
20	5,000	4,654	346	18,745
21	5,000	4,723	277	14,022
22	5,000	4,793	207	9,229
23	5,000	4,864	136	4,365
24	4,429	4,365	64	0
累計	119,429	100,000	19,429	0

 

ドコモDCMX（単位：円）

回数	返済金額	元金	利息	借入残高
1	17,500	10,000	7,500	490,000
2	17,500	10,000	7,500	480,000
3	17,350	10,000	7,350	470,000
4	17,200	10,000	7,200	460,000
5	17,050	10,000	7,050	450,000
6	16,900	10,000	6,900	440,000
7	16,750	10,000	6,750	430,000
8	16,600	10,000	6,600	420,000
9	16,450	10,000	6,450	410,000
10	16,300	10,000	6,300	400,000
11	16,150	10,000	6,150	390,000
12	16,000	10,000	6,000	380,000
13	15,850	10,000	5,850	370,000
14	15,700	10,000	5,700	360,000
15	15,550	10,000	5,550	350,000
16	15,400	10,000	5,400	340,000
17	15,250	10,000	5,250	330,000
18	15,100	10,000	5,100	320,000
19	14,950	10,000	4,950	310,000
20	14,800	10,000	4,800	300,000
21	14,650	10,000	4,650	290,000
22	14,500	10,000	4,500	280,000
23	14,350	10,000	4,350	270,000
24	14,200	10,000	4,200	260,000
25	14,050	10,000	4,050	250,000
26	13,900	10,000	3,900	240,000
27	13,750	10,000	3,750	230,000
28	13,600	10,000	3,600	220,000
29	13,450	10,000	3,450	210,000
30	13,300	10,000	3,300	200,000
31	13,150	10,000	3,150	190,000
32	13,000	10,000	3,000	180,000
33	12,850	10,000	2,850	170,000
34	12,700	10,000	2,700	160,000
35	12,550	10,000	2,550	150,000
36	12,400	10,000	2,400	140,000
37	12,250	10,000	2,250	130,000
38	12,100	10,000	2,100	120,000
39	11,950	10,000	1,950	110,000
40	11,800	10,000	1,800	100,000
41	11,650	10,000	1,650	90,000
42	11,500	10,000	1,500	80,000
43	11,350	10,000	1,350	70,000
44	11,200	10,000	1,200	60,000
45	11,050	10,000	1,050	50,000
46	10,900	10,000	900	40,000
47	10,750	10,000	750	30,000
48	10,600	10,000	600	20,000
49	10,450	10,000	450	10,000
50	10,300	10,000	300	0
51	128	0	128	0
累計	698,728	500,000	198,728	0

 

アコム（単位：円）

回数	返済金額	元金	利息	借入残高
1	15,000	7,603	7,397	492,397
2	15,000	7,716	7,284	484,681
3	15,000	7,830	7,170	476,851
4	15,000	7,946	7,054	468,905
5	15,000	8,063	6,937	460,842
6	15,000	8,183	6,817	452,659
7	15,000	8,304	6,696	444,355
8	15,000	8,426	6,574	435,929
9	15,000	8,551	6,449	427,378
10	15,000	8,678	6,322	418,700
11	15,000	8,806	6,194	409,894
12	15,000	8,936	6,064	400,958
13	15,000	9,069	5,931	391,889
14	15,000	9,203	5,797	382,686
15	15,000	9,339	5,661	373,347
16	15,000	9,477	5,523	363,870
17	15,000	9,617	5,383	354,253
18	15,000	9,759	5,241	344,494
19	15,000	9,904	5,096	334,590
20	15,000	10,050	4,950	324,540
21	15,000	10,199	4,801	314,341
22	15,000	10,350	4,650	303,991
23	15,000	10,503	4,497	293,488
24	15,000	10,658	4,342	282,830
25	15,000	10,816	4,184	272,014
26	15,000	10,976	4,024	261,038
27	15,000	11,139	3,861	249,899
28	15,000	11,303	3,697	238,596
29	15,000	11,471	3,529	227,125
30	15,000	11,640	3,360	215,485
31	15,000	11,813	3,187	203,672
32	15,000	11,987	3,013	191,685
33	15,000	12,165	2,835	179,520
34	15,000	12,345	2,655	167,175
35	15,000	12,527	2,473	154,648
36	15,000	12,713	2,287	141,935
37	15,000	12,901	2,099	129,034
38	15,000	13,092	1,908	115,942
39	15,000	13,285	1,715	102,657
40	15,000	13,482	1,518	89,175
41	15,000	13,681	1,319	75,494
42	15,000	13,884	1,116	61,610
43	15,000	14,089	911	47,521
44	15,000	14,297	703	33,224
45	15,000	14,509	491	18,715
46	15,000	14,724	276	3,991
47	4,050	3,991	59	0
累計	694,050	500,000	194,050	0