利息の計算方法

利息の計算方法ってどうなってるの? - キャッシング名人

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利息の計算方法ってどうなってるの?

このページの最終更新日は2017年9月13日です

 

利息の計算というのは、分かりにくいし面倒くさいものなので、あまり考えたくないものです。

 

でも、一度知っておくと後々役に立つこともあるので、ザックリしたイメージがわけばいいかなと思い、このページを作ってみました。参考にしてもらえたら嬉しいです!


利息はこのように計算されます

利息は、借入残高に対して利用日数分だけを計算するのですが、
計算方法を式に表わすと下のようになります。

 

利息=借入残高×借入利率×利用日数÷365日(うるう年は366日)

*利用日数は、借入日から返済日までの借入当日を含まない日数です。

 

例えば、年利18%で10万円キャッシングしたとすると、1年間返済することなく
借りっぱなしだったとすると、その時の利息は、

 

10万円×0.18=18,000円

 

になります。
ただ、1年間一度も返済しないということはありえないことなのですが、、、。

 

では、現実的なパターンをいくつか試算してみようと思いますが、
今度は10万円を1週間借りた時の利息は、

 

10万円×0.18×7日÷365日=345円

 

となるので、1週間後に全額返済する場合は、元金10万円と利息345円の合計
100,345円を返済することになります。

 

同じように10万円を1か月間(30日間)借りた時の利息は、

 

10万円×0.18×30日÷365日=1,479円

 

となります。
なので、1ヶ月後に全額返済する場合は、元金10万円+利息1,479円の合計
101,479円を返済することになります。

 

ここまでの説明は大丈夫ですよね?ちょっと次から難しくなります。

 

実際の計算はちょっと複雑。。

ここまでは利息計算を分かりやすくするために、一定期間後に一括返済する前提の計算でしたが、
実際にはリボルビング払いといって、毎月一定金額を返済していくパターンになります。

 

ここでも10万円のキャッシングをした場合を例にして、
毎月、利息がどのように変化していくのかを見てみましょう。
ちょっとややこしいかもしれませんが、大事なところなのでもう少し頑張ってください。

 

上のところで、10万円を1か月間(30日間)借りた時の利息は、
1,479円(10万円×0.18×30日÷365日)だと説明しましたが、
これが1回目の返済で支払う利息の金額です。

 

では2回目以降どうなるかですが、それを知るためには、冒頭の計算式にあるように
借入残高がわからないと計算できません。
つまり、1回目の返済が終わった直後の残高がわからないと2回目の利息を計算できません。

 

そもそもキャッシングの毎月の返済金額は、その時の借入残高に応じて決まっていて、
残高にスライドして変わっていくのが一般的です。

 

例えば、業者によって違いがありますが、借入残高5万円の場合は毎月3,000円、
残高10万円の場合は5,000円、20万円の場合は9,000円くらいが標準的な金額です。

 

借入残高が10万円の場合の返済額は5,000円ですが、この5,000円の中に
利息1,479円が含まれているので、残りの3,521円が元金の返済に充てられます。
ということは、1回目の返済が終わった直後の残高は、

 

10万円−3,521円=96,479円

 

となります。
なので、2ヶ月後(2回目)の返済時の利息は、

 

96,479円×0.18×30日÷365日=1,427円

 

となり、返済後の残高は、

 

96,479円−(5,000円−1,427円)=92,906円

 

となります。
3回目以降はこの計算が続いて、以下の表のように返済が進んでいって
24回目(2年後)で完済となります。

(単位:円)

返済回数

返済金額

うち元金

うち利息

借入残高

1

5,000

3,521

1,479

96,479

2

5,000

3,573

1,427

92,906

3

5,000

3,626

1,374

89,280

4

5,000

3,680

1,320

85,600

5

5,000

3,734

1,266

81,866

6

5,000

3,789

1,211

78,077

7

5,000

3,845

1,155

74,232

8

5,000

3,902

1,098

70,330

9

5,000

3,960

1,040

66,370

10

5,000

4,019

981

62,351

11

5,000

4,078

922

58,273

12

5,000

4,138

862

54,135

13

5,000

4,200

800

49,935

14

5,000

4,262

738

45,673

15

5,000

4,325

675

41,348

16

5,000

4,389

611

36,959

17

5,000

4,454

546

32,505

18

5,000

4,520

480

27,985

19

5,000

4,586

414

23,399

20

5,000

4,654

346

18,745

21

5,000

4,723

277

14,022

22

5,000

4,793

207

9,229

23

5,000

4,864

136

4,365

24

4,429

4,365

64

0

累計

119,429

100,000

19,429

0

 

 

細かい利息の計算方法を覚える必要はまったくありませんが、
「こんな感じで利息を取られるのかあー」というイメージをつかんでもらえたら、それでOKです!

 

サクッと借りてパッと返すなら、、、

 

「俺は24回(2年間)もかけて、ちまちま返済なんかしないよ!すぐ返済するつもりだし、、」という人は、無利息期間がある業者を利用した方が、だんぜんおトクです。

 

アコムプロミスレイク30日間の無利息期間があります。
サクッと借りてパッと返すなら、無利息期間のある業者のカードを作っておくと、
利息なしでキャッシングすることも現実のものとなります!